關(guān)注：4
帖子：16
CFP供圖
網(wǎng)傳車險(xiǎn)理賠攻略被廣泛轉(zhuǎn)載 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)有些屬實(shí)有些則是誤傳
最近，一則所謂“指導(dǎo)車主撞車后如何跟保險(xiǎn)公司理賠帖”的車險(xiǎn)理賠攻略帖在網(wǎng)絡(luò)上被火爆轉(zhuǎn)載。
攻略帖教導(dǎo)車主“如果是被車上香水或者被車頂裝載物品擊傷，保險(xiǎn)公司都不能賠”。
攻略還提醒剛買車但還未上車牌的車主，沒有正式上牌的車輛，保險(xiǎn)不能理賠。這都是真的嗎？
為此，記者采訪了多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的專業(yè)理賠人員，為廣大車主答疑解惑。
疑問一：“被車上物品撞傷，保險(xiǎn)賠嗎？”
攻略內(nèi)容：“車上放了好多東西，香水瓶、小熊小豬什么的。有一天差點(diǎn)撞到人，一腳急剎車，香水瓶飛起來碰到車窗又彈到俺額頭上?？p了8針，車窗費(fèi)、誤工費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)和精神損失費(fèi)共計(jì)3800元。保險(xiǎn)公司的接線員告訴我，被車上物品撞壞不賠：如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，同樣不賠?！?
解析：“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”可補(bǔ)償受傷人員
安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)理賠專家指出，車上人員受傷，相應(yīng)的險(xiǎn)種是“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”，其承保責(zé)任是在使用車輛過程中，因發(fā)生意外導(dǎo)致車上的人員遭受人身傷亡。其條款中免責(zé)部分并未包含與車上未承保物品碰撞造成的傷害或相關(guān)描述。只要購買“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”，案例中車上人員受傷是會(huì)獲得賠償?shù)摹?
人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司理賠專家表示，車輛若購買了交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，那么相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司也可以在上述兩個(gè)險(xiǎn)種內(nèi)進(jìn)行賠付，但車輛損失就不屬于該險(xiǎn)種的賠償責(zé)任。因?yàn)樵撾U(xiǎn)種條款中對(duì)“碰撞”的解釋是指“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象”，本案例中車內(nèi)物品撞擊車廂造成的損失，保險(xiǎn)公司不能賠付。
太平財(cái)產(chǎn)理賠專家表示，受傷人員的精神撫慰金需另外加保了精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)才能夠得到賠償。
疑問二：“路上爆胎，保險(xiǎn)公司不賠？”
攻略內(nèi)容：人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司理賠專家表示，路上爆胎，左轉(zhuǎn)右轉(zhuǎn)穩(wěn)住方向，不用打電話給保險(xiǎn)公司了，他們不賠。
解析：爆胎后車輛碰撞損失保險(xiǎn)賠償
太平財(cái)產(chǎn)理賠專家表示，路上爆胎是由車輛自身因素引起，故爆的那個(gè)輪胎不賠，但爆胎后車輛因碰撞等原因，造成車輛其他部分受損的，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
疑問三：“四個(gè)輪胎被盜，保險(xiǎn)公司不賠？”
攻略內(nèi)容：“停在樓下，上樓看了一集《康熙來了》，下樓一看，4個(gè)輪子沒了。不用打電話給保險(xiǎn)了，他們也不賠?！?
解析：保險(xiǎn)只賠車輛被盜不管零部件被盜
中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理賠專家介紹，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)條款》規(guī)定，非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失和費(fèi)用，盜搶險(xiǎn)項(xiàng)下不承擔(dān)賠償責(zé)任。
平安產(chǎn)險(xiǎn)理賠專家提醒，車輛損失險(xiǎn)賠付的是車輛發(fā)生碰撞、傾覆、火災(zāi)、暴風(fēng)、暴雨等意外事故及自然災(zāi)害造成的損失，不承保車輛被盜造成的損失；全車盜搶險(xiǎn)承保的是整車被盜搶、搶劫、搶奪造成的損失，不承保車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊造成的損失。
疑問四：“在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠車被盜，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？”
太平財(cái)險(xiǎn)理賠專家表示，在車輛投保了全車盜搶險(xiǎn)，車輛在收費(fèi)停車場被盜搶的，屬于全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司根據(jù)雙方合同約定履行賠償責(zé)任。此類情況下，車主可向停車場或保險(xiǎn)公司任何一方要求賠償。
不論向哪一方提出賠償要求，在停車時(shí)必須保存好停放憑證等其他證明，以便于后續(xù)在賠償時(shí)作為重要證據(jù)使用。如車主向保險(xiǎn)公司索賠，需將向停車場追償?shù)臋?quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。
此外，在車輛投保了全車盜搶險(xiǎn)，車輛在營業(yè)性修理廠中被盜搶的，因?yàn)檐囕v正在修理、養(yǎng)護(hù)期間，根據(jù)保險(xiǎn)合同及條款約定，屬于責(zé)任免除，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。但車輛在修理廠中被盜，修理廠對(duì)車輛存在保管責(zé)任，所以可以向修理廠主張?jiān)斐傻膿p失。
疑問五：“新車還沒上牌照，保險(xiǎn)是否生效？”
中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理賠專家表示，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)車輛未能提供公安交通管理部門核發(fā)的有效行駛證或號(hào)牌，不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任免除的范圍，因此保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。商業(yè)險(xiǎn)條款中保險(xiǎn)車輛未能提供公安交通管理部門核發(fā)的有效行駛證或號(hào)牌屬責(zé)任免除范圍，因此車輛出險(xiǎn)時(shí)，如未能提供有效行駛證或號(hào)牌，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。
人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司理賠專家提醒廣大車主，剛買的車輛如果沒能在短時(shí)間內(nèi)上正式牌照，必須辦理一個(gè)臨時(shí)牌照后方可上路行駛，因?yàn)楦鶕?jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第95條相關(guān)規(guī)定，上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未懸掛機(jī)動(dòng)車號(hào)牌的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，待當(dāng)事人提供相應(yīng)的牌證后才予退還車輛。
而且，根據(jù)保險(xiǎn)合同責(zé)任免除的約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
